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Por Gail Cunningham
gcunningham@nfcc.org
Cuando se toca fondo financieramente, la gente necesita ayuda y la necesita rápidamente. El estar en una situación tan vulnerable, a menudo le hace susceptible a ofertas que podrían verse muy bien, pero que al final le dejan peor de cómo estaba.
Los medios están llenos de comerciales prometiendo un alivio de sus deudas rápido y garantizando un resultado feliz. Pero demasiado seguido, ese alivio le llega no solo como un costo a su bolsillo, pero también a su puntuación de crédito.
“Las compañías Negociadoras de Deudas, algunas veces conocidas como árbitros o mediadores, pueden hacer el camino a la libertad financiera mucho más atractivo” dijo Gail Cunningham, vocera de la Fundación Nacional para la Consejería en Crédito (NFCC), “pero la realidad podría ser muy diferente a la imagen rosa pintada por los comerciales.”
La NFCC alienta a los consumidores a investigar detenidamente y entender cualquier opción a la resolución de deudas, incluyendo la negociación de deudas, antes de escogerlo como la salida al estrés financiero, y provee la siguiente información para asistir a los consumidores específicamente en la evaluación de la negociación de deudas:
Negociación de Deudas es un proceso a través del cual sus acreedores aceptan menos del balance total debido, considerando la deuda pagada. Las compañías negociadoras a menudo anuncian la posibilidad de negociar una reducción del 50 por ciento o más de la deuda debida. Después, le establecen un plan de pago, el cual típicamente toma de dos a cuatro años.
Compañías negociadoras cobran altas cuotas. Diferentes compañías negociadoras tienen diferentes estructuras de cuotas, pero hay dos más básicas. En un modelo, la cuota de la compañía será un porcentaje de su deuda total. Las cuotas en ese modelo, típicamente varían de un 13 a 20 por ciento. Otra opción que las compañías negociadoras podrían ofrecer es el basar la cuota en la cantidad que podrían negociar a reducir. Las cuotas bajo este modelo pueden ser tan altas como un 35 por ciento. Además, muchas compañías negociadoras podrían cobrar una cuota mensual que podría variar desde $19 - $89 por todo el programa. De cualquier manera, no es poco común que el costo total de las cuotas de negociación sean miles de dólares.
Algunas compañías negociadoras cobran por adelantado sus cuotas. En otras palabras, ellos colectan una
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